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广州社保代理:长远看,社保基金投资渠道和风风险管理必需加强

编辑:会保网编 来源:会保网 更新时间:2014-08-25 23:49
 国家在富强,人民生活水平也在不段提高,社会保障体系也在不断完善增强,社保,就是我们每个人都能够享受的最基本的保障,然而此时 问题来了,随着经济的发展,如何才能够保障我们的社保基金不致于贬值,能够得到更好的利用呢?

近日,财政部公布的数据显示,今年前7个月,财政对社会保险基金补助支出高达3570.2亿元,比去年同期增长17.4%。财政部表示,支出增加的主要原因是,2014年国家再次提高了企业退休人员基本养老金水平,各级财政加大了资金补助力度。今年截至7月底,中央财政已拨付企业职工基本养老保险补助资金2576.16亿元、新型农村和城镇居民社会养老保险补助资金750亿元。
 
  财政部增加对社会保险基金的补助,也再次引起了社会各方对于我国社会保险基金能否有效保值、增值的担忧。根据审计署日前公布的审计公告称,社保基金自营指数化投资的标的指数范围较窄,近年投资收益欠佳。从2010年到2013年,社保基金会自营指数化投资组合亏损共计69.53亿元,其中2013年亏损14.7亿元。此外,2013年底,社保基金会未按规定对6只禁售期满的转持股票计提准备,少确认减值损失103.02亿元。
 
不过,尽管在局部出现了一定程度的亏损,从总体上看,我国社保基金目前的保值能力还不需要过分担心。人力资源和社会保障部新闻发言人李忠日前公开表示,社保基金理事会自成立以来,收益相对稳定。2013年的投资收益率是6.2%,而多年平均收益率则可以达到8.13%。截至去年年底,社会保险基金的累计结余达到4.3万亿元,其中城镇职工和城乡居民养老保险的基金达到3万亿元。而按照现行的政策规定,这部分基金只能存银行和买国债。
 
  尽管目前社会保险基金的收益率还较高,能够保证其保值和增值。但从长远角度看,增加社会保险基金的投资渠道和强化投资的风险管理是必须要做出的改革。否则随着人口老龄化趋势加快以及人口红利逐渐减少,社会保险基金的投资范围窄和运营效率低的问题就会导致社保基金贬值风险越来越大。
 
  如何做好社会保险基金的管理,很好地平衡投资收益和风险控制就成为了一个重要问题。国外的一些经验是值得我们所借鉴的。例如,爱尔兰的做法是通过纵向的时间管理来平衡风险和收益。
 
  设立于2001年4月的爱尔兰国民养老储备基金和我国社保基金的设立时间基本相同。该基金在成立时首先一次性转入爱尔兰电信在私有化过程中的收益,之后在2055年之前每年通过财政转移支付将该国国民生产总值的1%划入基金。
 
  爱尔兰国民养老储备基金将投资策略整体上划分为纯积累阶段和支付阶段,在纯积累阶段以盈利性为主,重点选择收益较高、但风险相对较大的长期投资,如股票、基金等。而银行存款、短期债券等流动性较高、安全系数较好的资产则比例较低。在进入支付阶段后,投资选择则根据需求适当向流动性资产转移,而减少选择风险资产。
 
  另外,该基金还要求合理界定投资模式的不同比例,逐步降低基金直接运行的比重,提高委托投资和第三方资产管理的比重。同时注重合理分配投资区域,积极拓展海外市场,从而主动分散了投资风险,提高了投资收益。
 
  美国的做法则是采取多种养老金模式,通过托底性质的政府养老金(联邦社保基金)、增强性质的企业养老金(如401K计划为代表的企业年金)和补充性质的个人养老金(商业性养老保险等)三种养老金互补的模式来解决居民养老和社会保障资金保值的问题。正是由于三种模式的不同,其社会保障基金的风险偏好也不同,政府养老金要保证安全,多数以稳健投资为主。而401K计划和商业养老保险等模式的投资主动权受到投资者风险偏好的影响,如果养老金的投资者希望通过承担相对较高的风险,获得更好的养老金投资回报,那么这部分的社保基金完全可以投入股市等高风险项目。
 
  而在国内,我国的一些地区也在积极尝试提高社会保险基金的收益水平。2012年开始,国务院就批准广东省委托全国社保基金会投资运营1000亿元企业职工养老保险基金结余资金。2012年、2013年该1000亿元养老金投资年化收益率分别为6.73%和6%,高于同期银行存款利率和国债收益率,分别增值34.09亿元和60亿元。
 
  所以,要做好社会保险基金的保值和增值,可以借鉴国内外的成功经验。首先要出台社会保险基金投资的相关法律,从法律上明确社保基金监管的机关责任主体和法律地位,增强执法的权威性和独立性,并明确违法的相应处罚措施。这样才能保证社保基金在进行投资时符合相应的程序,保证各方投资行为合法合规,从而能够有效地保障投资的安全性。
 
  其次,明确区分社保基金的投资类型。社会保险基金的主要投资还是以银行存款等稳健投资为主,保证投资的安全性。不过,为保证基金的保值增值,还应增加高收益投资的比例,但要保证投资的合理性。按照审计署的观点,社保基金应该通过购买市场上的指数化基金或通过委托投资等方式进行投资,这或许是减少投资损失,增加投资收益的合理方法。
 
  再次,政府应鼓励企业保障基金以及个人储蓄性保险的发展,运用税收、补贴等手段鼓励企业和个人积极参与,降低居民对政府提供的基本养老金的依赖程度。
 
  最后,如果社会保险基金仍出现缺乏,那么可以通过国有资产的运营收益予以补充,或推动社保基金成为国有企业的股东,定期分享企业成长的分红,保证社会保险基金的充足。
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